医保DRG全面时代来临！百万医疗险要不要换成中高端医疗险？

检验之星

医保报销大变天，2025年开始DRG全覆盖，已经有很多朋友现身说法，医保DRG后从看病开药，到住院手术，能自己选择的地方越来越少！


于是很多朋友都来问我，为了看病不受罪，是不是应该把百万医疗换成不受医保限制中高端医疗？


来说一下这两年DRG改革后最直接的影响，那就是看病治疗、买药确实更省钱了。

这是因为医院为了把看病预算控制在DRG内，会取消一些价格较高、疗效好的治疗方式，

并且大范围的用平替药、集采药，而副作用少、效果更好的原研药、进口药，价格摆在那，医生基本都不会开，有的就算你愿意自己花钱，也买不到。

以前呢大家是怕医生乱开药，现在呢，就算你有钱，医生也开不出好药了，如果你想要用好药，用最先进的治疗，只能到公立医院特需部、国际部，或者私立医院开，并且全部都要自己自费。


那在这种情况下，咱们买的百万医疗险还有用吗？

我有一说一，它还是有一定优势的，能解决大额医疗费用，

像重大疾病治疗，尤其是癌症，就算只是普通住院治疗，长期下来，也得花个几十万，有了百万医疗险，只要是超1万以上，基本上都能给报销，

而且有的连外购特效药、CAR-T疗法、质子重离子治疗也都能报销，治疗压力大大减少，最关键是价格非常便宜，一年就几百块。

当然了，它的不足也很明显：

一个是，对普通门诊看感冒发烧以及轻度手术等小额医疗并不友好；
一个是，对医院有限制，去民营医院、私立医院那些看病都是不给报销的；

再加上接下来会过分受制于医保DRG，可能会出现只能用集采药，好药用不上，到时间了，病没治好也会强制出院等等情况。

总之，如果你对医疗资源要求比较高，它可能就满足不了，所以百万医疗还是很有用，它能解决看病贵的问题，但只是十分基础的保障。


而中高端医疗险在看病范围、医院覆盖、就医体验等等，都要好得多。

首先不仅仅住院能报销，平时小病小痛去看门诊也能报，很多还是0免赔，自己几乎不用掏钱，实用性更强，

而且对它医院没什么限制，公立医院普通部能报，公立医院特需部、国际部、VIP 部，以及睦家这类私人医院也能报，甚至想去国外医院治疗，也完全没问题。

看病过程中呢，也可以不受医保DRG的影响，能自由选择先进的治疗设备和治疗方式，昂贵药、进口自费药也能用上。

除此之外啊，还能享受到看病不排队，快速挂专家号、优质的医院环境等服务...

不过呢，也并不是所有人都适合中高端医疗险，它的价格也要贵得多，30岁左右的人去买，最便宜的一年也要2千左右，而且它还不保证续保，今年投保了，明年可能买不上就没有保障了。


那再回到我们买医疗险的初衷啊，如果说，你就只是想兜底生病带来的大额医疗花费，其实可以不用太考虑DRG的限制，百万医疗险作为保底就可以解决，如果对就医体验要求比较高，预算又比较充足的情况下，就可以再补充一份中高端医疗险，给自己更多更好的选择。

那如果你没有时间，刚好我和团队上周专门测评了一遍目前所有的中高端医疗险，整理了一份最新的优质产品榜单，你可以直接暗号【中高端】拿去参考！

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